Você sabe como está a situação do seu CPF hoje? E o seu Score de crédito, está bom ou precisa melhorar?
Muita gente deixa para descobrir essas informações somente quando tenta fazer um financiamento, solicitar um cartão ou contratar um empréstimo. O problema é que uma pendência no CPF ou uma pontuação de crédito baixa pode dificultar a aprovação de produtos financeiros.
A boa notícia é que é possível consultar o CPF e verificar o Score gratuitamente pelo celular, sem precisar enfrentar filas ou ir até uma agência.
Neste artigo, você vai aprender o passo a passo para fazer essas consultas, entender a diferença entre CPF regular e CPF negativado, descobrir o que significa o Score e conhecer cuidados importantes para não cair em golpes.
CPF e Score são a mesma coisa?
Não. Embora estejam relacionados, CPF e Score são informações diferentes.
O CPF (Cadastro de Pessoas Físicas) é um registro administrado pela Receita Federal. A consulta cadastral permite verificar a situação do documento, como regular, suspenso ou pendente de regularização. A própria Receita Federal informa que o CPF é um número único e definitivo para cada pessoa.
Já o Score de crédito é uma pontuação utilizada por empresas de análise de crédito para ajudar a avaliar o risco de conceder crédito a determinado consumidor.
No caso do Serasa Score, por exemplo, a pontuação varia de 0 a 1.000 pontos e procura indicar a probabilidade de o consumidor pagar suas contas em dia nos próximos meses.
Portanto:
| Informação | O que mostra? |
|---|---|
| CPF | Situação cadastral do documento |
| CPF negativado | Existência de registros de inadimplência em determinado cadastro de crédito |
| Score | Uma pontuação relacionada ao perfil de crédito |
| Dívidas | Pendências financeiras registradas em bases de crédito |
É importante não confundir CPF regular na Receita Federal com nome sem restrições financeiras. São consultas diferentes.
Como consultar o CPF gratuitamente pelo celular
Uma das formas mais seguras de verificar a situação cadastral do CPF é utilizar o serviço oficial da Receita Federal.
A consulta permite verificar a situação cadastral e também emitir o comprovante correspondente.
Passo a passo
- Abra o navegador do celular.
- Acesse o serviço oficial da Receita Federal.
- Escolha a opção para consultar a situação do CPF.
- Informe os dados solicitados.
- Faça a consulta.
- Confira a situação apresentada na tela.
Você pode acessar diretamente o serviço oficial:
Consultar CPF — Receita Federal
A Receita Federal também esclarece que a consulta cadastral não mostra a situação econômica ou financeira da pessoa. O comprovante serve para confirmar a situação cadastral do CPF.
O que significa cada situação do CPF?
Ao consultar o CPF na Receita Federal, você poderá encontrar diferentes situações.
CPF regular
Significa que o cadastro não possui pendências cadastrais que impeçam sua regularidade.
CPF suspenso
Indica que existem informações incorretas ou incompletas no cadastro e pode ser necessário corrigir os dados.
Pendente de regularização
Normalmente está relacionado à ausência de alguma declaração de Imposto de Renda que deveria ter sido apresentada.
CPF cancelado
Pode ocorrer, por exemplo, em situações de duplicidade ou por decisão decorrente de processo.
CPF nulo
Indica que a inscrição foi considerada nula, inclusive em situações relacionadas a fraude.
Essas classificações são apresentadas pela própria Receita Federal.
Importante: estar com o CPF “regular” não significa necessariamente que você não tenha dívidas. A situação cadastral e a situação financeira são coisas diferentes.
Como consultar se existem dívidas no seu CPF
Para descobrir se existem dívidas ou negativações registradas em seu nome, você pode utilizar serviços de empresas de proteção ao crédito, como a Serasa.
A consulta pode ser feita gratuitamente pelo site ou pelo aplicativo da Serasa. Segundo a própria empresa, o consumidor pode entrar com CPF e senha e acessar a área “Meu CPF” para visualizar as informações disponíveis.
Pelo celular, faça assim:
- Acesse o aplicativo oficial da Serasa ou seu site.
- Entre na sua conta.
- Caso ainda não tenha cadastro, faça o registro gratuito.
- Informe os dados solicitados para confirmar sua identidade.
- Acesse a área “Meu CPF”.
- Confira as informações apresentadas.
Consultar CPF gratuitamente — Serasa
A consulta pode ser realizada várias vezes e, de acordo com a Serasa, consultar o próprio CPF não reduz o Score.
Como consultar o Score gratuitamente pelo celular
Consultar o Score também é bastante simples.
Pelos canais oficiais da Serasa, o consumidor pode verificar sua pontuação gratuitamente pelo aplicativo ou pelo site.
Passo a passo
- Abra o aplicativo da Serasa no celular.
- Faça login com seu CPF e senha.
- Na tela inicial, procure a seção “Serasa Score”.
- Sua pontuação será apresentada.
- Toque na pontuação para consultar informações adicionais sobre o seu perfil.
Também é possível consultar pelo navegador do celular.
A consulta do próprio Score é gratuita e não prejudica a pontuação.
O que é o Score de crédito?
O Score é uma pontuação utilizada como uma das informações na avaliação de crédito.
No Serasa Score, a pontuação vai de 0 a 1.000. Quanto maior a pontuação, em geral, maior tende a ser a indicação de um perfil de menor risco para concessão de crédito.
Mas existe um detalhe muito importante:
Score alto não garante aprovação de crédito.
Cada banco, financeira ou empresa possui seus próprios critérios. Além da pontuação, podem ser analisados fatores como renda, relacionamento com a instituição, histórico financeiro e características da operação solicitada.
Por isso, não é correto pensar que:
“Tenho Score alto, então qualquer banco precisa aprovar meu empréstimo.”
A aprovação continua dependendo das regras da instituição.
Consultar o CPF diminui o Score?
Essa é uma dúvida muito comum.
Não. Consultar o próprio CPF ou consultar o próprio Serasa Score não diminui sua pontuação.
A Serasa informa que o consumidor pode consultar seu Score quantas vezes quiser sem que essa consulta, feita pelo próprio consumidor, reduza a pontuação.
Portanto, acompanhar sua situação financeira regularmente pode ser uma boa prática.
De quanto em quanto tempo devo consultar meu CPF?
Não existe uma frequência obrigatória.
Uma boa estratégia é consultar o CPF periodicamente, principalmente:
- Antes de solicitar um empréstimo;
- Antes de financiar um veículo;
- Antes de tentar um financiamento imobiliário;
- Antes de solicitar um cartão;
- Depois de quitar uma dívida;
- Quando você suspeitar de alguma fraude;
- Quando receber uma cobrança que não reconhece;
- Depois de perceber alguma alteração